Par
Alix Foriel
- Publié le 21 octobre 2009
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Connaissez-vous le microcrédit?
Quelques chiffres
Le microcrédit est une véritable nécessité dans les pays pauvres. Ainsi, plus de la moitié des travailleurs y sont à leur compte. Et seuls 2,5% de cette population active sont en mesure d’obtenir un prêt de la part des banques ou des institutions prêteuses traditionnelles.
Les usuriers classiques (prêteurs) délivrent des prêts avec des taux d'intérêt allant de 100% à 1000% par an. A titre de comparaison, les taux de la microfinance s'étalent de 20% à 50% selon les pays et les institutions.
D’où le succès de ce secteur : la microfinance s’est développée d’environ 25-30% par an en l’espace de 5 ans.
Qu’est-ce que la microfinance ?
La microfinance regroupe l’ensemble des services financiers destinés aux populations pauvres. Ces services incluent le microcrédit, la micro-épargne mais aussi les transferts nationaux et internationaux ainsi que la micro-assurance.
Les clients ne sont pas tous des entrepreneurs et utilisent les services financiers dans toutes leurs activités économiques, qu’il s’agisse d’investir, d’épargner pour des temps difficiles ou de consommer.
Les services de microfinance sont offerts par une grande diversité d’institutions telles que les ONG (Organisation Non- Gouvernementales), les banques commerciales et les banques d’Etat, mais aussi les coopératives d’épargne et de crédit.
Pourquoi devenir prêteur ?
D’abord, parce que vous aidez un entrepreneur ou un artisan à réaliser un projet. Ce faisant, vous aidez probablement toute une famille dans le besoin. Vous favorisez la création de richesse dans un pays pauvre et vous participez au développement économique de cette région.
En plus, prêter n’est pas donner, vous récupérez votre argent quoiqu’il arrive : 9 fois sur 10 c’est le micro-entrepreneur qui rembourse. En cas de non remboursement, c’est l’Institution de Microfinance qui est garante.
Le revers de la médaille, c’est que comme l’argent est prêté, le prêteur n’a pas d’intérêt fiscal tel qu’une déduction d’impôt comme c’est le cas pour un don.
Comment faire ? L’exemple de Babyloan.
Pour prêter un peu d’argent et financer un projet dans un pays pauvre, vous pouvez vous connecter sur http://www.babyloan.fr/. Vous y trouverez un catalogue de projets à financer, ainsi que d’autres prêteurs avec qui échanger votre expérience.
Le prêteur sur Babyloan prête son argent à taux 0. En effet, il s’agit d’un crédit solidaire. S’il prête 50 euros, il récupère 50 euros, mais pas plus.
Le prêteur récupère ses fonds après le remboursement du micro-entrepreneur à l’institution de microfinance dans le pays. Les prêts ont une durée qui varie entre 3 et 18 mois. Dès la dernière échéance, la tirelire du prêteur est créditée sur le site. Le Babyloanien peut donc à ce moment là : soit récupérer sa somme, soit la prêter de nouveau à un autre projet.
Pendant toute la durée du prêt, le prêteur est informé de l’avancement du projet. Il reçoit des mails tous les mois. Le prêteur récupère obligatoirement la somme qu’il a engagé.
Le microcrédit fait débat
Le microcrédit fait débat, et nous nous devons de vous informer à ce sujet. La polémique tourne autour des taux pour les prêts qui peuvent paraître élevés (de l’ordre de 20%). Les institutions de microfinance se justifient en invoquant leur travail sur le terrain. Chaque semaine, un salarié de l’IMF se rend dans les villages pour récupérer l’échéance hebdomadaire. Par ailleurs, des formations sont organisées et chaque prêt représente un petit risque. Tout cela a un coût.
Terrafemina s’engage !
Terrafemina s’engage pour promouvoir le microcrédit.
L’idée de prêter de l’argent pour financer de petits projets dans les pays pauvres nous séduit, d’autant qu’il y a beaucoup de femmes parmi ces micro-entrepreneurs.
Ainsi sur Babyloan, 70% des projets à financer sont initiés par des femmes.
Alix Foriel avec l'aide de Babyloan
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l'ong indp que j'ai découvert sur le site développe des opérations de microcrédit en Inde chez les populations pauvres. Merci à alix Foriel pour ces informations C'est un secteur en pleine expansion
bonjour, oui le micro crédit est très utile.Pourtant, je déplore qu'iln soit pas mis en servicedans les mêmesconditions, chez nous en france. Car nous avons aussi malheureusement des gens qui souffrent, qui n'ont rien ou si peu.
le microcredit c'est une des solution pour beaucoup de personnes qui veulent ovrire leurs boite et de travailler à leurs comptes.
Je pense que le crédit même micro n'est pas une bonne chose car il n'est jamais bon d'avoir des dettes. c'est souvent le début des ennuis.
oui je connais deja le micro credit du moins j'en avait deja entendu parler
Petit extrait du F.A.Q. du site de Babyloan : C’est sûr, je serai remboursé ? Le risque de non-remboursement existe : vous prêtez de l’argent à des micro-entrepreneurs qui ont un projet de petite taille, dans un pays en développement à des milliers de kilomètres, dans un contexte économique, politique et social souvent instables. Cependant Babyloan travaille avec des intermédiaires – les IMF –notamment afin de minimiser les risques. Le prêt que vous contractez en ligne, est d’ailleurs conclu avec l’IMF. Elle a donc l’obligation de vous rembourser même si le projet du micro-entrepreneur échoue. Ce n’est donc qu’en cas de faillite ou de crise de liquidité de l’IMF que vous risquez de n’être pas remboursé. Babyloan sélectionne très rigoureusement ces partenaires. Le risque n'est néanmoins pas totalement supprimé et ne doit donc pas être occulté car ces IMF restent de petits acteurs travaillant dans des zones sensibles et fragiles avec des populations en situation de précarité. En cas de conflit, catastrophe naturelle, forte dévaluation de la monnaie locale, le remboursement de votre prêt peut être temporairement suspendu et l’échéancier modifié. Ce n'est pas pour décourager bien au contraire, je suis pour la promotion du micro-crédit car c'est solidaire !! L'explication du fondateur : excellent pour en savoir plus : http://www.itele.fr/emissions/magazine/ilb/video/2751
Merci, je viens d'apprendre ce que c'est!
Moi aussi je découvre, je n'en avais jamais entendu parler avant, du moins dans ce sens
C'est vrai qu'avant de s'engager il faut vraiment faire attention à la fiabilité de schoses, mais voilà personne n'est à l'abri, et qui ne tente rien n'a rien.
je n'avais jamais entendu parler avant merci !!!
Il faut dire aussi que tout le monde ne pourra avoir accès à ce genre de choses et que les demandes affluent de partout.