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Voici les différents types de crédit à la consommation
1- Le prêt personnel
Il s’agit d’un crédit entre un établissement spécialisé (banque ou organisme de crédit) et un particulier. Il est accordé pour une durée relativement courte, qui va de trois mois à cinq ans. Le remboursement s’effectue par mensualités constantes. Le montant, le taux, et les conditions de remboursement sont fixés lors de la conclusion du contrat.
2- Le crédit affecté
Le crédit affecté est accordé en vue de l’achat d’un bien mobilier ou d’une prestation de service. Il est souvent contracté directement sur les lieux de vente des achats (meubles, appareils électroménagers, informatique…).
Le contrat d’un crédit affecté mentionne l’objet ou le service financé qui sera payé directement par l’organisme prêteur. En cas de défaut, ou de renonciation, le crédit est automatiquement annulé, sans frais.
Le crédit affecté est accordé pour une durée supérieure à trois mois.
3- La réserve d’argent
La réserve d’argent est également appelée crédit revolving ou crédit renouvelable ou crédit permanent. La réserve du crédit « revolving se renouvelle au fur et à mesure des remboursements que l’emprunteur effectue. Les organismes de crédit et de nombreuses enseignes de la grande distribution délivrent des crédits « revolving », assortis parfois de cartes de crédit.
La durée d’un crédit « revolving » est généralement d’un an, il est ensuite tacitement reconductible.
Lors de la reconduction du contrat de crédit « revolving », l’emprunteur peut s’opposer à cette dernière grâce à l’utilisation du bordereau-réponse qui est annexé à la proposition.
ALLER PLUS LOIN :
Une loi sur le surendettement
Besoin d'un crédit conso ? Gare au surendettement !
Alix Foriel
Journaliste sur M6, LCI, et Bloomberg TV, Alix Foriel a su donner un visage féminin à l’économie. Elle est diplômée de l’école de journalisme de Columbia à New York et de l’IEP Paris. A ceux qui croient que les femmes ne sont capables que de dépenser leur argent sans compter, Alix répond que non, chacune peut facilement gérer son budget et le faire fructifier. Après tout, « l’argent est une affaire de femme » comme l’indique le titre de son livre paru aux éditions l’Archipel en octobre 2006. C’est également le titre de son émission sur le site. Alix a rejoint l’équipe de Terrafemina dès la première heure pour apporter tout son savoir-faire journalistique.
Bonjour à toutes. Aujourd’hui il me semble important de vous reparler du crédit à la consommation, alors que le cadre législatif change. La loi veut lutter et endiguer le surendettement des Français. Le crédit conso ne mène pas forcément au surendettement, mais c’est un vrai risque. Et si l’on ne connaît pas bien les règles du jeu de ce type de crédit, on joue avec le feu.
Voici quelques règles de base.
Pourquoi souscrire un crédit à la consommation ? Pour acheter un ordinateur, une voiture, faire des travaux chez vous, bref, pour une dépense exceptionnelle ou pour un moment de vie important comme un mariage par exemple. Le crédit conso ne doit en aucun cas devenir un mode de vie, à savoir un complément régulier à votre salaire ou vos revenus.
Comment s’informer sur le prêt que vous allez souscrire ? L’établissement financier qui vous propose un crédit se doit de vous informer pleinement de toutes les modalités du prêt, dans le contrat qu’il vous soumet. Certaines banques ont même une vraie démarche pédagogique, elles accompagnent leurs clients et font le point régulièrement sur sa situation financière.
Comment calculer le montant de votre prêt ? A vous d’évaluer votre dépense, mais surtout vos capacités de remboursement. N’hésitez pas à demander conseil à votre banquier.
Peut-on vous refuser un crédit ? Oui, et si c’est le cas, ne tapez pas à toutes les portes pour vous faire prêter de l’argent, faites plutôt le point sur votre situation financière. De manière générale, prenez toujours le temps de réfléchir, n’oubliez pas que même après signature du contrat vous avez une semaine pour vous rétracter.
Attention à la multiplication des crédits conso, c’est précisément elle qui conduit au surendettement… prenez conseil auprès d’associations spécialisées. Vous pouvez aussi regrouper vos crédits dans un même établissement, ce qui aura le mérite de clarifier votre situation.
Enfin, si vous anticipez une belle rentrée d’argent, qui pourrait vous permettre de rembourser votre prêt, faites-le sans hésiter. C’est votre droit, et c’est tellement mieux de régler ses dettes. Quitte à reprendre un autre crédit plus tard…
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Attention aux crédits revolving, ou crédits renouvelables, ou "réserves d'argent".. Ils présentent un taux d'intérêt très important, souvent autour de 20%, une possibilité de rembourser par de faibles mensualités, ce qui peut paraître attrayant mais rallonge ainsi la période de remboursement, qui peut alors aller jusqu'à l'infini ! D'autant plus que ces crédits permette de ré-emprunter et d'accumuler dettes sur dettes. Difficile alors de rembourser cette dette qui se creuse sans cesse. Les crédits revolving sont attrayants car ils sont rapides, disponibles, quelques fois cachés dans des cartes de fidélités, et les prêteurs ne sont pas regardants. Malheureusement, ils coûtent au final très chers et mettent en péril les situations financières des emprunteurs... Les commissions de surendettement indiquent que le crédit revolving est présent dans plus de 80% des dossiers de surendettement, et qu'il s'agit en moyenne de 7 crédits revolving contractés ! Prudence, et méfiance, ces crédits "pièges" peuvent déclencher une spirale infernale difficile à rembourser.
On a beau faire et beau diire certains feront attrention et d'autres aiment jouer avec le feu.
si votre conjoint fait un crédit revolving sans vous le dire, est-ce que je suis responsable en cas de dècés?
moi j'en ai eu des crédits à la consommation et je les ai toujours réglés mais je voyais que cela me faisait trop par mois donc j'ai fais un rachat de crédit à 7 pour cent avec ma banque il y a un an il me reste trois ans à rendre et j'ai économisé 400 euros par mois .maintenant si on ne gére pas bien c'est là l'engrenage
Ils faut pas faire ce genre de credit cela va aboutir a rien d'autre qu'être dans une pagaille monumental donc je ne le conseil pas du tout.
le mieux est vraiment d 'éviter ce genre de crédit au final c 'est toujours dificile de payer
on sait tous que ce genre d ecrédit renouvellable présentent des taux d'intérêt très important et c'est pour ça aussi qu'ils sont faciles à avoir.
Je crois qu'il vaut mieux s'adresser a une banque et faire un emprunt plutôt qu'un crédit revolving dont les taux sont prohibitifs ...