Par
Alix Foriel
- Publié le 24 juin 2010
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J’achète un logement : quel sera mon apport personnel ?
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L’APPORT PERSONNEL
1 – Qu’est-ce que l’apport personnel ?
Il s'agit de la somme que vous allez investir dans votre projet auprès d'une banque. Cet apport constitue une somme que vous apportez personnellement sans avoir à l'emprunter auprès d'une banque.
Dans le budget d'achat d'un bien immobilier, l'apport personnel est une donnée déterminante pour monter votre dossier financier.
Le montant maximal et le taux de votre crédit immobilier dépendent de votre apport personnel. Afin de faire bonne impression, contribuer à la concrétisation de votre projet en complétant l’emprunt avec un apport personnel est plus apprécié par les banques. Il arrive même que ce soit cette dernière qui exige de son client de faire un apport personnel dans le but de réduire la somme empruntée et d’amoindrir les risques encourus en cas de défaut de paiement. Ainsi, l’apport personnel est un moyen d’appréciation du risque qu’elle encourt en vous prêtant de l’argent.
Au sens strict, cette somme provient de vos économies : votre épargne personnelle, les sommes provenant de la revente d'un logement, un emprunt familial, un héritage reçu, des donations, du déblocage anticipé de votre participation si vous faites partie d'une entreprise de plus de 50 salariés, … .
2 – Quel est le montant traditionnel demandé par les banques ?
Il n'existe pas d'apport personnel minimal.
En général, les banques demandent qu'au moins 10% de l'opération soit financée par votre apport personnel. En pratique, 20 à 30% d'apport sont particulièrement appréciés. (Pendant les périodes où l'immobilier se tend, les banques peuvent demander d'avantage : 30-40% du montant du bien.)
3 – En faut-il nécessairement un ?
Souscrire un crédit immobilier sans apport personnel est plus difficile mais n’est toutefois pas impossible.
Certaines banques acceptent aujourd'hui de financer de tels profils. On parle parfois de crédit à 110 %. Il finance intégralement le projet immobilier, sans apport personnel et frais de notaire inclus.
Si vous justifiez l’absence d’épargne par un évènement particulier tels une maladie ou un divorce, l’établissement financier peut être plus indulgent. De même, pour les jeunes n’ayant pas encore eu le temps d’économiser, l’obtention d’un crédit immobilier est tout à fait possible.
Dans ces deux cas, tout se joue sur la pérennité de vos revenus.
Avec un profil professionnel sécurisant, les banques n’hésiteront pas à financer votre acquisition dans son intégralité sans apport personnel. Toutefois, en l’absence de cet apport, le taux appliqué à votre crédit immobilier sera beaucoup plus élevé.
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un article interessant bon a savoir bien que je sois deja proprietaire
Super cette vidéo ! Très instructif pour moi qui cherche à acheter.
Nous avons fait un prêt immobilier sur 25 ans sans apport personnel sans aucun problème. Plusieurs banques acceptaient ce prêt. De plus nous sommes "tombé" lorsque les taux étaient assez bas. Grâce à ce taux nous payons notre maison au prix d'un loyer. Le plus dur est de se lancer.
nous aussi pacey nous avons fait comme vous, un pret perso sur 25 ans sans apport personnel. Nous n'avons pas trop eu de difficulté il faut savoir que les banques prennent tout en compte même le nombre d'enfants (3 enfants, soit 3 x plus d'etudes à payer)
Nous on avait un tout petit apport et on a fait un prêt sur 25 ans, on a notre petit chez nous maintenant.
A l'époque on avait pris 18 ans qui nous faisait une belle économie et en plus c'était un peu plus par mois de 100 Francs .Donc plus que raisonnable .
J'ai appris que les prêts à taux zéro va pressque disparaitre , alors on va avoir encorte des diff=icultés pour les petits revenus.
Un apport c'est très bien quand on en a c'est sur je le ferais moi !